Ипотека с авансом 10% и ставками 14-16% реальных годичных: обзор рынка ипотечного кредитования физлиц на 21 сентября 2010 года.

Ставки по всем видам ипотеки падают. По "первичке" малая настоящая ставка достигнула 14,71% годичных, по вторичке – 16,45% годичных. На рынок вышли давно ожидаемые авансы в 10% от цены покупаемого жилища. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с главных "кредитных" событий прошедшей недели.

На прошлой неделе парламент принял законопроект (поправки к ряду законов вступят в силу 15 февраля 2011 года) об усовершенствовании принудительного выполнения «судебно-финансовых» решений. С этого момента движимое имущество ценой до 150 необлагаемых минимумов доходов людей, являющееся залогом по просроченному кредиту, банк может вынудить заемщика воплотить без аукциона, через комиссионный магазин (от заемщика требуется только согласие на условия магазина). Не считая того, отменяется срок добровольческого выполнения должником судебного решения (ранее составлял семь дней), также право жалоб на деяния муниципальных исполнителей их управлению (на исполнителей сейчас можно только подать в трибунал).

Этим же принятым законопроектом выезд за границу сейчас воспрещается не только лишь должнику-физлицу, да и его начальнику – верховному руководителю того юрлица, в каком зарегистрирован заемщик. В конце концов, арест на размещенные в финучреждениях деньги (к примеру, счета несостоятельного заемщика) сейчас распространяется и на счета, открытые после судебного решения о таком аресте (чего ранее не было и чем воспользовались некие отказники от платежей по кредитам).

Также на прошлой неделе Индэкс-Банк продал коллекторской компании CredEx портфель проблемных кредитов всех видов кредитования на сумму $20 миллионов.

Конкретно на ипотечном рынке в месяц, прошедший от прошедшего аналогичного обзора сектор кредитования «вторички» заполучил 4 новых игроков из числа 50 банков-лидеров по активам (сейчас их 21). Средние реальные ставки по кредитам на вторичку продолжили понижение – но уже не так стремительно, как с середины сентября до середины октября.

Срок кредита

Средняя настоящая ставка на 16.11.2010, годичных

Конфигурации в месяц, процентные пункты

20 лет

19,45%

0,28

15 лет

19,70%

0,47

10 лет

20,45%

0,28

5 лет

20,68%

0,40

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Сегменты кредитования «первички» под залог ее самой и под залог дополнительной «вторички» получили по одному новенькому игроку из числа 50 фаворитов. А вот средние реальные ставки обеих этих частей в месяц свалились очень резко – по всем срокам, не считая двадцатилетнего, они одним ударом пересекли вниз предел в 20% реальных годичных:

Срок кредита

Средняя настоящая ставка на 16.11.2010, годичных

Конфигурации в месяц, процентные пункты

20 лет

20,21%

1,28

15 лет

19,32%

1,74

10 лет

19,47%

1,81

5 лет

19,53%

1,89

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 16.11.2010 такая:

Жилище на вторичном рынке под залог его самого

Обращаться за кредитованием для покупки жилища на вторичном рынке под залог самого приобретаемого объекта (и только его) можно в 20 банков из числа 50 фаворитов по активам:

Срок

Аванс, % цены жилища

Банк

Настоящая ставка, годичных

20 лет

30%

Universal Bank

17,05%; 17,10% (плавающая)

22,30%; 22,35%

Пиреус Банк

17,60%; 17,65%

Ощадбанк

19,07%; 19,10%

40%

Укрсоцбанк

21,80% (только класс. схема)

50%

ВТБ Банк

18,13%; 18,20%

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

19,05% (только класс. схема)

Пиреус Банк

17,10%; 17,15%

15 лет

30%

Universal Bank

17,09; 17,15% (плавающая)

22,34%; 22,40%

Пиреус Банк

17,64%; 17,70%

Кредобанк

20,34%; 21,09%

УкрСиббанк

22,18%; 22,27%

Ощадбанк

19,09%; 19,13%

40%

Эрсте Банк (кредит на жилище, гараж, машиноместо)

16,45%; 16,50 (плавающая)

ВТБ Банк

18,69%; 18,77%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,25% (без ежемес.комис.)

23,07% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

21,89% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

17,14%; 17,20%

ВТБ Банк

18,19%; 18,27%

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

19,07% (только класс. схема)

ИНДЭКС-БАНК

19,14%; 19,20%

БМ Банк

19,59%; 19,63%

Форум

19,69%; 19,77%

10 лет

30%

Universal Bank

17,19%; 17,25% (плавающая)

22,42%; 22,50%

Пиреус Банк

17,73%; 17,80%

Кредит Европа Банк

18,60% (только аннуитет)

Ощадбанк

19,15%; 19,20%

ВТБ Банк

19,31%; 19,40%

Укргазбанк

21,14%; 21,19%

Кредобанк

20,58%; 21,18%

УкрСиббанк

22,30; 22,40%

40%

Эрсте Банк (кредит на жилище, гараж, машиноместо)

16,54%; 16,60% (плавающая)

20,72%; 20,79%

БМ Банк

18,65%; 18,70%

ВТБ Банк

18,81%; 18,90%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,39% (без ежемес.комис.)

23,10% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

22,09% (только класс. схема)

Мегабанк

22,45%; 22,60%

БТА Банк

23,29%; 23,40%

Деньги и Кредит

24,40% (только класс. схема)

Укрэксимбанк

26,11% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

17,24%; 17,30%

ВТБ Банк

18,31%; 18,40%

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

19,10% (только класс. схема)

Индэкс-Банк

19,23%; 19,30%

БМ Банк

19,65%; 19,70%

Форум

19,81%; 19,90%

Мегабанк

21,45%; 21,60%

5 лет

30%

Universal Bank

17,47%; 17,54% (плавающая)

22,70%; 22,79%

Пиреус Банк

18,02%; 18,09%

УкрСиббанк

18,59%; 18,69%; 22,67%; 22,79%

Кредит Европа Банк

18,79% (только аннуитет)

Ощадбанк

19,34%; 19,39%

ВТБ Банк

19,68%; 19,79%

Кредобанк

20,41%; 20,75%; 21,07%; 21,45%

Укргазбанк

21,33%; 21,38%

40%

Эрсте Банк (кредит на жилище, гараж, машиноместо)

16,82; 16,89% (плавающая)

20,50%; 20,58%, 21,00%; 21,08%

БМ Банк

18,84%; 18,89%

ВТБ Банк

19,19%; 19,29%

Фольксбанк (только класс. схема)

20,77% (без ежемес.комис.)

23,2% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

22,67% (только класс. схема)

Мегабанк

23,00%; 23,18%

БТА Банк

23,67%; 23,79%

Деньги и Кредит

24,79% (только класс. схема)

Укрэксимбанк

26,46% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

17,52%; 17,59%

ВТБ Банк

18,69%; 18,79%

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

19,20% (только класс. схема)

Индэкс-Банк

19,51%; 19,59%

Форум

20,18%; 20,29%

Мегабанк

22,01%; 22,18%

1 год

30%

Кредит Европа Банк

20,23% (только аннуитет)

Пиреус Банк

20,20%; 20,27%

Ощадбанк

20,80%; 20,85%

УкрСиббанк

21,50%; 21,59%

Кредобанк

21,95%; 22,06%

ВТБ Банк

22,59%; 22,69%

Укргазбанк

22,78%; 22,84%

40%

Эрсте Банк (кредит на жилище, гараж, машиноместо)

19,00%; 19,07% (плавающая)

22,68%; 22,76%

БМ Банк

20,30%; 20,35%

ВТБ Банк

22,09%; 22,19%

БТА Банк

22,09%; 22,19%; 26,57%, 26,69%

Фольксбанк (только класс. схема)

23,66% (без ежемес.комис.)

23,92% (с ежемес.комис.)

Укрсоцбанк

26,98% (только класс. схема)

Мегабанк

27,36%; 27,54%

Деньги и Кредит

27,69% (только класс. схема)

Укрэксимбанк

29,07% (только класс. схема)

50%

Пиреус Банк

19,70%; 19,77%

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

19,92% (только класс. схема)

ВТБ Банк

21,59%; 21,69%

Индэкс-Банк

21,69%; 21,77%

Форум

23,09%; 23,19%

Мегабанк

26,37%; 26,54%

Кредит-Днепр

26,85% (только класс. схема)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, «вторичку» от владельцев-перепродавцов квартир в сданной части жилого комплекса «Ольжин Град» в райцентре Вышгород Киевской области кредитует банк «Киевская Русь». Сроки 1, 5, 10, 15, 20 лет; авансы 30%, 40%, 50%; реальные ставки 19,3% – 23,85% годичных (только традиционная схема выплат).

Не считая того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 фаворитов по активам:

Срок

Банк

Аванс

Настоящая ставка,

% годичных

15 лет

Киев

30%

24,68%; 24,77%

10 лет

Банк Кипра

40% *

20,08% (только класс. схема)

Юнекс

30%

22,22%; 22,30%

Всеукраинский Банк Развития

30%

23,80%; 23,97% (только аннуитет)

Киев

30%

24,79%; 24,90%

5 лет

Банк Кипра

40% *

20,25% (только класс. схема)

Юнекс

30%

22,50%; 22,59%

Всеукраинский Банк Развития

30%

23,61%; 24,91% (только аннуитет)

Киев

30%

25,16%; 25,29%

1 год

Банк Кипра

40% *

21,56% (только класс. схема)

Юнекс

30%

24,68%; 24,77%

Всеукраинский Банк Развития

30%

22,15%; 25,05% (только аннуитет)

Киев

30%

24,68%; 24,77%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

«Вторичка» под залог очередной «вторички»

Жилище на вторичном рынке под залог приобретаемого объекта и еще 1-го объекта недвижимости (с малым авансом на покупаемое жилище) предлагает одно учреждение:

Банк

Аванс, % цены жилища

Срок

Настоящая ставка, годичных

Ощадбанк

10%

20 лет

19,07%; 19,10%

15 лет

19,09%; 19,13%

10 лет

19,15%; 19,20%

5 лет

19,34%; 19,39%

1 год

20,80%; 20,85%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилища

Первичный рынок жилища под залог самого приобретаемого объекта (и только его 1-го) кредитуют девять финучреждений из числа 50 фаворитов. При всем этом семь банков предлагают кредиты на покупку квартир и особняков исключительно в определенных строящихся объектах. Из этой «семерки» три банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой «тройки» кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще четыре банка дают кредиты на квартиры и коттеджи исключительно в пригородах Киева. И только два финучреждения не имеют ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости (одно из их, банк «Таврика» имеет не считая нелокализованной программки также и поболее дешевенькие программки по определенным строящимся домам в Киеве и области):

Объект

Банк

Срок, лет

Аванс

Настоящая ставка,

годичных

Без локализации объекта

Эрсте Банк

1,5,10,15

50%

16,45% – 19,07% (плавающая)

21,50% – 23,76%

Кредобанк

1, 5

30%

29,27% – 31,28%

5,10,15

30%

25,83% – 27,62%

Таврика

1,5

50%

25,57%; 22,67% (только аннуитет)

Объекты компании "Житло-Инвест"

Ощадбанк

1,5,10,15,20

30%

19,57% – 21,35%

Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-16

Таврика

1,3,5,7

30%

15,54% – 25,69% (только класс. схема)

Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А

Форум

1,5,10,15

35%, 50%

17,54% – 26,48%

Киевская обл., Вышгород: «Ольжин Град»

Киевская Русь

1,5,10,15,20

30%, 40%, 50%

19,3% – 23,85% (только класс. схема)

Киевская обл., Борисполь: пер.Бабкина, 6

Кредитпромбанк

1,5,10,15

30%

15,17% – 18,23%

Киевская обл., Чайки: ул.Чайная

Киевская обл.,

Козин: «Солнечный луч» (коттеджи)

БМ Банк

1,5,10,15

30%, 50%

14,71% – 19,69%

Киевская обл., Счастливое (коттеджи)

Украинский Проф Банк

1,5

30%

16,39%; 17,85% (только класс. схема)

Киевская обл., Ирпень: «Ясні зорі» (коттеджи)

Таврика

1

50%

27,56% (только аннуитет)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из наименьших банков «первичку» кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения (только аннуитет):

Банк

Аванс

Срок

Настоящая ставка,

% годичных

ВБР

30%

10 лет

23,80%; 23,97%

5 лет

23,61%; 24,91%

1 год

22,15%; 25,05%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Не считая того, «вторичку» кредитует банк «Киев»:

Банк

Срок

Программка

Аванс

Настоящая ставка,

% годичных

Банк «Киев»

15 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,19%; 18,27%

Без локализации объекта

30%

24,68%; 24,77%

10 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,31%; 18,40%

Без локализации объекта

30%

24,79%; 24,90%

5 лет

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

18,69%; 18,79%

Без локализации объекта

30%

25,16%; 25,29%

1 год

Киевская обл., с.Чубинское, ул. Погребняка, 14

40%

21,59%; 21,69%

Без локализации объекта

30%

28,06%; 28,19%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог другой недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют 6 банков (без четкой локализации приобретаемого жилища):

Банк

Аванс

Срок

Настоящая ставка, % годичных

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

50%

10 лет

19,08%; 19,10%

5 лет

19,17%; 19,20%

1 год

19,90%; 19,92%

Индэкс-Банк

50%

15 лет

19,14%; 19,20%

10 лет

19,23%; 19,30%

5 лет

19,51%; 19,59%

1 год

21,69%; 21,77%

Ощадбанк

10%

20 лет

19,57%; 19,60%

15 лет

19,59%; 19,63%

10 лет

19,65%; 19,70%

5 лет

19,84%; 19,89%

1 год

21,29%; 21,35%

Фольксбанк (только класс. схема)

40%

15 лет

20,25%, 23,07% (с ежем. комис.)

10 лет

20,39%, 23,1% (с ежем. комис.)

5 лет

20,77%, 23,2% (с ежем. комис.)

1 год

23,66%, 23,92% (с ежем. комис.)

БТА Банк

40%

10 лет

23,29%; 23,40%

5 лет

23,67%; 23,79%

1 год

22,09%; 22,19; 26,57%; 26,69%

Universal Bank

50%

15 лет

24,33%; 24,40%

10 лет

24,42%; 24,50%

5 лет

24,70%; 24,79%

1 год

26,87%; 26,97%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из наименьших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют Банк Кипра и банк «Юнекс»:

Банк

Аванс в облцентрах, райцентрах

Аванс за пределами райцентров

Срок, лет

Настоящая ставка,

% годичных

Банк Кипра

40%

50%

1, 5, 10

20,08%-21,56% (только класс. схема)

Юнекс

50%

1,5,10,15

27,08%-29,72%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 фаворитов по активам:

ПроКредит Банк – под 41,03% и 39,05% реальных годичных, только аннуитет (во 2-м случае по программке «ПроРемонт Эко» по условиям необходимо устанавливать пластмассовые окна) с авансом 0% и сроком до 2-ух лет (очень вероятная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство непременно). Кредобанк – под 24,34% и 24,49% реальных годичных сроком на год (22,95% и 23,06% реальных годичных – акционное предложение), 22,05% и 22,45% реальных годичных сроком до 5 лет, с авансом от 40%. Банк «Форум» – под 23,58% и 23,69% реальных годичных при сроке год, 20,68% и 20,79% реальных годичных при сроке 5 лет с авансом от 50%.

Создатель: Олег Бродячих